Le regroupement de crédits c’est quoi ?

Le regroupement de crédits, également appelé rachat de crédits, est un outil financier qui gagne en popularité. Cette opération permet de simplifier la gestion de ses dettes et d’alléger ses mensualités. Mais concrètement, qu’est-ce que le regroupement de crédits et comment fonctionne-t-il ? Eden Crédit, courtier expert en crédit, vous explique.

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Qu’est-ce que le regroupement de crédits : définition et contextes d’application

Le regroupement de crédits consiste à rassembler plusieurs prêts en un seul. Autrement dit, à fusionner plusieurs crédits en contractant un nouveau prêt unique.

Bien que les termes « regroupement de crédits » et « rachat de crédits » soient souvent utilisés de manière interchangeable, il existe une légère différence. Le regroupement de crédits s’applique généralement à la consolidation de plusieurs crédits à la consommation ; tandis que le rachat de crédits peut inclure des crédits immobiliers et d’autres types de prêts (crédits revolving, découverts bancaires ou prêts étudiants par exemple).

Un regroupement de crédits peut être un outil à envisager dans divers contextes. Notamment si :

• vous avez contracté un crédit immobilier ou à la consommation lors d’une période de taux élevés ;
• vous avez plusieurs crédits à la consommation pour divers achats (achat de fin d’année, renouvellement d’électroménager, travaux, achat de véhicule par exemple) et que vos mensualités cumulées sont trop élevées ou la gestion trop complexe ;
• vous avez un ou plusieurs crédits spécifiques.

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Les avantages du regroupement de crédits

“Faire racheter” votre ou vos crédit(s), permet de simplifier la gestion de vos finances tout en réduisant vos mensualités grâce à la renégociation des taux d’intérêts (ce qui peut être particulièrement intéressant si les taux du marché ont baissé depuis la souscription de vos crédits initiaux), et à la possibilité de lisser et d’allonger la durée de remboursement.

En d’autres termes, le regroupement de crédits permet de :

• ne payer qu’une seule mensualité, généralement inférieure à la somme des mensualités précédentes ;
• bénéficier d’un taux d’intérêt unique, généralement plus intéressant que vos conditions actuelles ;
• adapter la durée de remboursement à votre situation financière (en la réduisant ou au contraire en l’allongeant) ;
• jouir d’une gestion simplifiée.

De plus, bien que certains organismes puissent « encourager » un changement de domiciliation bancaire lors d’un rachat de crédits, aucun des organismes de prêt partenaires d’Eden Crédit n’exige un tel transfert. Vous pouvez ainsi optimiser votre situation financière sans avoir à entreprendre les démarches fastidieuses de transfert de vos revenus et prélèvements vers un autre compte bancaire. Cela vous permet de conserver votre banque actuelle tout en profitant des avantages du regroupement de crédits.

Les limites et risques du regroupement de crédits

Bien que le regroupement de crédits ait de multiples avantages, il convient d’être vigilant sur l’opération, notamment si vous allongez votre durée de remboursement. En effet, même si vos mensualités sont réduites, le coût total du crédit peut augmenter car vous payez plus d’intérêts sur la durée. C’est donc un point à considérer et à calculer afin de trouver la meilleure équation durée-intérêt possible. Aussi, bien que le regroupement de crédits puisse permettre de contracter un nouveau prêt pour un nouveau projet, soyez vigilant afin d’éviter de tomber dans le piège du surendettement. Enfin, le regroupement de crédits entraîne des frais de dossier, des pénalités de remboursement anticipé et des frais de garantie, qui sont indéniablement à prendre en compte avant de vous engager.

Regroupement de crédits : comment faire

Nous l’avons évoqué, regrouper des crédits signifie contracter un nouveau prêt. Autrement dit, l’organisme financier auprès duquel vous effectuez votre regroupement de crédits rachète vos prêts en cours et vous propose un nouveau contrat. Cela va donc engendrer des démarches administratives et la nécessité de comparer les offres proposées par différents organismes. Voici le processus de regroupement de crédits :

1. Évaluation de la situation financière actuelle

Avant de se lancer, il est indispensable de faire le point sur sa situation financière actuelle en listant tous les crédits en cours, leurs montants, leurs taux d’intérêt et leurs durées restantes.

2. Recherches d’offres et négociations

L’analyse préliminaire terminée, il vous faudra démarcher des organismes financiers afin d’obtenir des propositions commerciales ; puis comparer leurs différentes conditions afin de choisir la plus intéressante. Sans oublier de négocier pour obtenir les meilleures conditions contractuelles possibles selon votre profil emprunteur. Les banques et organismes financiers évaluent votre profil avant d’accepter votre demande et de vous faire une proposition. Vos revenus, votre stabilité professionnelle, votre historique de crédit, ainsi que vos garanties sont des critères importants.

3. Montage du dossier

Une fois l’offre de regroupement de crédits sélectionnée, il faut constituer un dossier complet avec tous les justificatifs nécessaires (relevés de comptes, anciens contrats de prêts, bulletins de salaire, etc.).

4. Signature du nouveau contrat

Après acceptation du dossier par l’organisme prêteur, vous signez le nouveau contrat de crédit. Ce contrat regroupant donc tous vos crédits en un seul, avec une nouvelle mensualité et un nouveau taux d’intérêt.

5. Remboursement des anciens prêts et début de l’amortissement

C’est l’organisme prêteur qui se charge de rembourser directement vos anciens créanciers. Ensuite, vous commencez à rembourser votre nouveau prêt, selon les modalités convenues. Les délais varient selon les organismes financiers, mais il faut compter en moyenne 4 à 8 semaines pour finaliser un regroupement de crédits.

Regroupement de crédits : se faire accompagner pour obtenir les meilleures conditions contractuelles

Outre la solidité de votre dossier emprunteur (revenus, taux d’endettement, et garanties suffisantes), qui impactent directement les conditions proposées par les différents organismes financiers et bancaires ; le fait de se faire accompagner par un professionnel du crédit, soit par un courtier en crédit, peut vous faire gagner beaucoup. Et choisir le bon partenaire peut maximiser les avantages de cette opération.

Eden Crédit, en tant que courtier expert en rachat de prêt, peut vous accompagner dans cette démarche chronophage et administrativement fastidieuse. Faites appel à nous, nous analysons votre situation et les solutions idéales, et nous nous chargeons de soumettre votre dossier et de négocier auprès des divers organismes prêteurs. Une fois la meilleure offre trouvée, vous n’aurez plus qu’à la valider. Chez Éden Crédit, nous comprenons que chaque situation financière est unique. C’est pourquoi nous offrons un accompagnement sur-mesure, à chaque étape du processus, de l’analyse de votre situation à la finalisation de votre nouveau contrat de crédit ; et ce, dans le cadre d’une relation de confiance basée sur la transparence. De plus, grâce à notre réseau de partenaires bancaires et financiers, nous sommes en mesure de négocier des conditions très avantageuses pour nos clients.

Le regroupement de crédits est une solution efficace pour gérer vos dettes et alléger vos mensualités. En vous informant et en comparant les offres, vous pouvez trouver une solution adaptée à votre situation et grandement optimiser votre gestion et sécurité financière. N’hésitez plus, choisissez Eden Crédit pour vous accompagner